#35 El plan perfecto

Todos quisiéramos tener nuestro plan perfecto. Ese que nos va a llevar directamente desde donde estamos hasta donde queremos llegar.

Lamentablemente el mundo real no es así. Tienes que elaborar un plan y aprender a vivir con el hecho de que no es perfecto. Seth Godin ya lo dijo antes:

“La búsqueda de la perfección se interpone en el camino de hacer el trabajo que necesitamos hacer.” – Seth Godin

Podemos buscar toda una vida el trabajo perfecto, la casa perfecta, la inversión perfecta. ¿No sería mejor lanzarse a trabajar, vivir e invertir y en el camino ir mejorando nuestro plan? De eso les hablaré en el post de hoy.

Mi objetivo

Ustedes ya saben cuál es mi objetivo final: lograr la independencia financiera.

¿Qué significa eso para mi? Contar con un patrimonio de 2 MUSD que me genere un ingreso pasivo con el cual no me sea necesario trabajar más.

¿Cómo lo pienso lograr? Combinando mi alta renta con un estilo de vida relativamente frugal, lo cual me permite ahorrar el 50%+ de mi sueldo. Esos ahorros los invierto en activos que me generan, idealmente, buenas rentabilidades que a su vez uso para crecer aún más mis inversiones. Es un círculo virtuoso de ahorro, inversión y reinversión.

Ahorrar es fácil. De la misma forma que bajar de peso es fácil. Lo único que necesitas hacer es gastar menos de lo que ganas. Tu peso funciona de la misma forma; basta con consumir menos energía de la que gasta. ¡Pum!

Si no estás ahorrando, parte por ordenarte y ver cómo lo puedes hacer. Existen solo dos alternativas: gastar menos o ganar más. Incluso a muchos de ustedes les he compartido mi planilla presupuestaria para que vean su flujo de caja. ¡Pídanmela! Con gusto se las comparto.

Inversiones

Las inversiones son un mundo aparte.

Yo partí con los instrumentos más simples que existen: depósitos a plazo y fondos mutuos. Me atrevería a decir que una inmensa mayoría de las personas no se salen de estos dos activos porque no conocen otro más.

Hoy tengo activos un poco más sofisticados. Sin embargo, tengo una estrategia bastante tradicional y una filosofía de inversión pasiva.

Mi Asset Allocation

He dicho que me gusta evitar anglicismos, pero esta es una de esas que es inevitable no usar. Su traducción sería distribución de activos, que suena horrible. Básicamente se refiere a donde estás colocando tus huevos, ¡y espero que no sea en la misma canasta!

En la tabla pueden ver cómo tengo distribuidas mis inversiones autogestionadas. Por esa razón dejo fuera de este cálculo mis ahorros de pensión, que incluyen cuenta obligatoria de AFP, ahorro previsional voluntario (APV) y seguro de cesantía.

Fondos indexados

Las tres primeras inversiones las hago a través de fondos indexados. En específico, VOO, VEA y VWO de Vanguard. Estos activos me permiten estar diversificado en todo el mundo interactuando solo con 3 productos. ¡Eso me parece genial! Mi objetivo acá es que estos tres fondos sean la mayor parte de mis inversiones, por lo que les seguiré inyectando dinero de forma periódica.

Acciones individuales

En Chile tengo una serie de acciones individuales cuyo comportamiento ha sido pésimo. TODAS están en negativo. Es pero eso que, como pueden ver, quiero disminuir mi posición en ellas desde el 15% actual a solo 5%. Como dijo un amigo de la Comunidad: “con el corazón en Chile pero las inversiones en el extranjero”.

Mi única apuesta por el momento ha sido comprar acciones de Tesla, y pucha que han rendido. Desde que yo compré la acción en diciembre del año pasado, ¡se ha quintuplicado su valor! Aquí seguiré con mi distribución de 5% para apuestas. Acciones que tengo en la mira: Uber, Shopify y Airbnb.

Como les conté hace unas semanas, me acabo de cambiar de pega. Esto significa que ya no tendré acceso al beneficio de comprar acciones de mi ex empleador, por lo venderé todo lo que alcancé a acumular y lo redistribuiré en los otros activos.

Propiedades

No quiero ni saber de departamentos en este momento. Tengo tres deptos en Santiago y solo uno está arrendado, así que por casi 6 meses me he estado comiendo yo esos dividendos. Eso de que “las propiedades son la mejor inversión que puedes hacer” y que “los dividendos te los paga el arrendatario” suena muy bonito, pero en la vida real es necesario tener las propiedades en arriendo para que se dé.

Comentario final

Los lugares donde elijan poner sus lukas es un tema personal. Hagan un par de cuestionarios para ver cuál es su aversión al riesgo, experimenten con unos fondos mutuos o depósitos a plazo. No se lancen al vacío sin asegurarse que su paracaídas está funcionando.

El plan que elijan no será perfecto. El mío les aseguro que no lo es, en estos casi 5 años que llevo en esto lo he cambiado una infinidad de veces, algunas para mejor y otras para peor.

Si quieren conversar de lo que ustedes quieren hacer, no duden en ponerse en contacto conmigo. Podemos analizar tu caso personal y te puedo recomendar qué cosas explorar y cuáles evitar.