#45 Revelando dónde tengo mis inversiones (¡plataformas!)

Carlos, ¿dónde tienes tus inversiones? Esta es una de las preguntas que más me hacen, así que al fin me animé a responderla en un post.

Estas no son recomendaciones de qué instrumentos comprar; ni siquiera es una recomendación de dónde comprar. Es simplemente dónde yo lo hago.

Voy a seguir la misma estructura que sigo para hacerle seguimiento a mi patrimonio. Si no lo han visto, acá les dejo el link a mi última actualización de patrimonio.

Webinar de la semana pasada

Antes de seguir, aprovecharé de hacerme un poco de auto-publicidad.

La semana pasada hice el Webinar “Los secretos de la inversión: la importancia de ahorrar para tu futuro” con Francisco Ackermann. Francisco está haciendo un tremendo trabajo en el espacio de la Educación Financiera, con un enfoque en la inversión inmobiliaria.

Si te lo perdiste o quieres volver a verlo, les dejo el video acá. Si quieres conversar acerca de tu situación particular y algún consejo para tu próxima inversión, contáctame en la pestaña Contacto.

Efectivo y sus equivalentes

Acá me reifero a cuentas corrientes, tarjetas de crédito y fondos mutuos.

Cuentas corrientes

Al día de hoy tengo tres cuentas corrientes. ¿Por qué tantas? Porque cuando sacas un crédito hipotecario te obligan a contratar el paquete completo.

Los bancos donde tengo cuenta corriente:

• Banco Edwards-Citi (Banco de Chile). Saqué esta cuenta en la universidad como la típica cuenta joven y el año pasado cuando cumplí 30 recién me empezaron a cobrar el cobro de mantención.
• Scotiabank. En realidad partí como cliente del BBVA pero el 2019 lo compró el Scotia.
• Banco Consorcio por un crédito hipotecario que saqué el 2020.

Los cobros de mantención los eliminan si cumples con algunas condiciones como depositar tu sueldo, tener un crédito hipotecario, tener un pago automático a una cuenta (PAC) o a una tarjeta (PAT). Si te quieres ahorrar esas 3-4 lukas mensuales, habla con tu ejecutivo o ejecutiva para saber qué tienen que cumplir.

Tarjetas de crédito

Tengo varias tarjetas de crédito pero uso solo dos. Una es mi tarjeta de uso personal y la otra es para mis gastos conjuntos con mi polola.

Las dos tarjetas que uso son las del Scotiabank ya que acumulo un 1% de lo que gaste directo en puntos que puedo canjear por la compra que quiera. Yo al menos lo encuentro que acumular millas Latam o tener dólares premio que solo puedo usar en un catálogo limitado de productos.

Fondos mutuos

¿Qué hacen los fondos mutuos en la categoría de efectivo y sus equivalentes? La respuesta es simple.

El único fondo mutuo que tengo actualmente es el “Fondo mutuo Banchile Crecimiento Serie A”. Este FM es de corto plazo y es donde guardo mi fondo de emergencia. Tiene una rentabilidad que básicamente empata con el IPC, lo cual es levemente mejor a tener la plata bajo el colchón.

La gracia que yo le veo a este fondo mutuo es su disponibilidad, ya que cuando solicito un retiro la plata me llega al día hábil siguiente a mi cuenta corriente. Esto en contraposición de otros fondos mutuos que te depositan en 5-7 días hábiles.

Ahorro para pensión

Acá están todos los fondos que se considerarán para mi pensión al momento de jubilarme: la cuenta obligatoria, APV y seguro de cesantía.

Cuenta obligatoria AFP

Cuando partí trabajando, tuve que entrar a la AFP que había ganado la última licitación de nuevos trabajadores, que en ese tiempo era PlanVital.

Este sistema es bien interesante porque te asegura partir tu vida laboral con la que tiene comisiones más bajas.

Desde hace poco más de dos años me cambié a AFP Modelo ya que tenía las comisiones más bajas del mercado. Ese galardón hoy se lo lleva AFP Uno, pero como son nuevos todavía no me atrevo a entregarle mis fondos.

Por cierto, partí en el fondo B por defecto y desde que estoy en Modelo me cambié al fondo A. No pretendo cambiarme en el corto plazo, solo lo haré a medida que me voy acercando a mi jubilación.

Ahorro previsional voluntario (APV)

Tengo APV desde abril del 2017 y empecé en la compañía de seguros Metlife. Me demoré un tiempo en darme cuenta que lo que venden las aseguradoras no es un APV puro, si no un “seguro de vida con APV”. ¡Un error que me costó bastante plata!

No se dejen engañar. Abran sus APVs con una institución financiera que les dé confianza, tenga bajas comisiones y buenas perspectivas de rentabilidad.

Yo desde hace varios meses que tengo mi APV con Fintual. Tienen cuatro fondos simples de entender, bajas comisiones y buenas rentabilidades pasadas. ¡Esto no asegura tener buenas rentabilidades futuras!

Si no tienen cuenta con ellos y me quieren apoyar, pídanme por interno mi código de referidos. No lo puedo dejar acá porque está prohibido.

Seguro de cesantía

No hay nada que hacer acá. El seguro de cesantía es gestionado por la “Sociedad Administradora de Fondos de Cesantía de Chile”, más conocida como la AFC.

Si es que no lo sabías, esta sociedad está compuesta por… las mismas AFPs. En la página web de la Superintendencia de Pensiones pueden ver quiénes son los propietarios.

Inversiones autogestionadas

Aquí me estoy refiriendo a mis fondos indexados, acciones de EEUU y acciones chilenas.

Todos estos instrumentos los compro a través de Renta 4 Corredores de Bolsa. Su estructura de comisiones es sumamente atractiva una vez que cumples con ciertos montos mínimos de inversión. El detalle lo puedes revisar directamente en su página web, pero en resumen es así:

• Para acciones chilenas, pagas un 0,15% de comisión más IVA sobre el monto de compra y un costo fijo de $3.500 pesos por día de operación. Por día de operación, no por cada operación.

Esto significa que si estás haciendo una compra de 1 millón de pesos en acciones, pagarás 5.950 pesos en comisiones sin importar cuántas diferentes acciones compres.

Es decir, un 0,6% de comisión en total. Entre más sea el monto que compres, menor será la comisión porcentual.

• Para instrumentos de EEUU, pagas un 0,25% de comisión más IVA con un monto mínimo de 15 USD por cada operación. Repito, por cada operación.

15 dólares es el 0,25% de 6.000 dólares. En otras palabras, 6.000 x 0,25% = 15 dólares.

Gracias a esta súper ecuación, podemos decir que si haces una compra de 6.000 dólares o más estarás pagando el 0,25% más IVA de comisión. Si tu compra es de menos que ese monto, pagarás los 15.

Si haces una compra de 1.500 USD, pagarás 17,85 de comisión. Es decir, un 1,19% de comisión.

Cuenta de inversión en EEUU

Hace poco abrí una cuenta de inversión en el banco estadounidense Charles Schwab. Este datito me lo soplaron en la Comunidad Telegram.

Gracias a ello, estoy descubriendo el lamentable desempeño de las transferencias internacionales porque todavía no llega mi primer depósito. Los beneficios serán tener mi dinero en EEUU y comprar totalmente libre de comisiones una alta cantidad de instrumentos.

Si esto es algo que les interesa, revisen este link. Lo único que les adelanto es que se necesita hacer una transferencia inicial de al menos 25.000 USD.

Propiedades

Ya les he dicho que tengo tres departamentos. Dos de ellos los tengo sin arrendar, así que estoy pagando yo los dividendos del crédito hipotecario.

Tengo un depto tipo estudio en Macul que compré a través de Capital Inteligente. Los otros dos son de dos dormitorios y un baño en Independencia, y los compré a través de Multi Depto (ex Compra tu Depto).

Los tres los tengo bajo la administración de Multi Depto, quienes me cobran un 8,5% del precio de arriendo. Con eso me libro de toda gestión relativa a ellos.

¿Más alternativas? Existen varias empresas corredoras tipo “broker” que ofrecen más o menos las mismas cosas. Estas son:

• Capitalizarme
• Multi Depto
• Capital Inteligente
• Smart Choice

Todas tienen una comisión aproximada de 1% sobre el precio de venta del departamento y luego cobran 5-9% por administrarlo. ¿Buena opción? Si. ¿La más rentable? Claro que no. Tienes que ver si a ti te vale la pena el tiempo que toma la administración de uno o más departamentos.

En resumen

En el post de hoy les conté todos los lugares donde tengo mis lukas.

Con respecto a bancos, vayan al que mejores condiciones ofrezca para su realidad y donde más les acomode juntar, puntos, pesos, millas, dólares.

Uso dos tarjetas de crédito del Scotiabank. Una es la de uso personal y la segunda para mis gastos en pareja.

Tengo un solo fondo mutuo que uso como fondo de emergencia.

Mi cuenta obligatoria de AFP la tengo con Modelo y mi APV con Fintual. Si me quieren ayudar me pueden pedir mi código de referido. Wink wink.

Todas mis inversiones autogestionadas las manejo con Renta 4. Aquí considero fondos indexados, acciones de EEUU y acciones chilenas.

Estoy en proceso de enviar mi portafolio en dólares al banco Charles Schwab en EEUU. Ya tengo la cuenta creada pero todavía estoy en proceso de transferir las primeras lukas para allá.

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