#42 2 simples trucos para vivir de dividendos

Durante el año 2020 tuve ingresos por dividendos de $1.161.000 pesos. Casi 100 lukas al mes. La meta: potenciar esto hasta que llegue a un punto de vivir de dividendos y otros ingresos pasivos.

Pero antes, ¡bienvenido 2021.! Un año que muchos esperaban con ansias ya que el año 2020 fue tan desastroso.

¿Les confieso algo? Para mi el año que recién terminó no fue para nada malo. Por supuesto que estuvo lleno de desafíos relacionados al encierro y el trabajo remoto, pero “raya para la suma” lo dejo como un positivo.

Mis puntos altos del 2020

Vale la pena destacar algunos puntos altos del año que acaba de terminar. Si viniste solamente por los trucos de los dividendos, puedes pasar de largo esta sección.

Acá mi lista:

• Lo más importante del año: ningún familiar, amigo o ser querido se contagió de corona virus. Todos llegamos a fin de año sanos y salvos. Muy agradecido por este punto.
• En junio cumplí dos años con mi polola y en agosto cumplimos 1 año viviendo juntos. De hecho, tomamos la decisión de mudarnos a un departamento más grande ya que estamos los dos con trabajo remoto. Lo mejor es tener a alguien que te apañe en este viaje lleno de desafíos. ¡Muchas gracias Carmencita por el apañe! Eres la mejor polola que podría haber pedido y te amo mucho,
• En octubre adoptamos a Odie, un perro salchicha que rápidamente se convirtió en el regalón de la casa. ¡Fotito más abajo para los que lo quieren conocer!

• Me cambié de pega. Después del duro golpe de que me dijeran que “mis servicios ya no eran requeridos” por mi empleador anterior, pude encontrar un excelente trabajo donde espero poder aplicar todos mis conocimientos, seguir aprendiendo y crecer laboralmente.
• Mostaré los detalles la próxima semana, pero en 2020 pude más que duplicar mi patrimonio del año anterior. El encierro significó salir menos, viajar menos, gastar menos. Una gran excusa para reforzar los ahorros y poder invertir aún más.

Mis dividendos en 2020

Durante el 2020 recibí $1.161.000 pesos en dividendos por las diversas acciones que tengo en mi portafolio.

Esto equivale a $ 96.750 pesos mensuales. ¿Es eso suficiente como para decir que ya puedo dejar de trabajar? Definitivamente no. Pero no puedo negar que es un gran hito. Solo en 2019 había tenido ingresos por dividendos de $ 761.000 pesos. ¿El 2018? Tan solo 126.000.

Cómo, entonces, potenciar mi portafolio (¡y el tuyo también!) como para vivir de dividendos? Los dos trucos van ahora ya.

Truco 1: elegir acciones dividenderas

Si quieres vivir de dividendos, necesitas acciones que repartan dividendos. Esta parte es un poco obvia.

Ahora, ¿cómo saber si entregan buenos dividendos? Para esto tienen que fijarse en un ratio financiero llamado dividend yield, en español rentabilidad por dividendo.

Este ratio se calcula de la siguiente manera.

Numerador: suma de todos los dividendos repartidos en un año (12 meses)

Denominador: valor actual de la acción.

Dos ejemplitos

Si ustedes ingresan a la página de la Bolsa de Santiago y buscan una acción, van a ver de inmediato el valor de la acción y más abajo, los últimos 10 dividendos que repartió.

Veamos esto para dos acciones.

Aguas Andinas

En el primer pantallazo pueden ver el nombre de la acción, su nemotécnico (código de identificación) y el último precio al que se transó.

• Nombre acción: Aguas Andinas S.A., Serie A.
• Nemotécnico: Aguas-A
• Último valor al que se transó: 228,99 pesos

En el pantallazo siguiente pueden ver los últimos 10 dividendos repartidos por la compañía. Pueden notar que de forma consistente entregan sus utilidades en enero y mayo de cada año.

La única excepción es este año, en que se saltaron mayo y lo entregaron recién ahora en diciembre.

• Dividendo enero 2020: 7,2616 pesos por acción
• Dividendo diciembre 2020: 10,59 pesos por acción
• Dividendos totales 2020: 17,8516 pesos por acción

Habrán notado que dejé dos líneas en negrita. Esos son los dos datos que necesitamos para calcular la rentabilidad por dividendo.

• Numerador: 17,8516 pesos por acción
• Denominador: 228,99 pesos
• Rentabilidad por dividendo: 7,80%

Falabella

Hagamos ahora lo mismo con la acción de Falabella. ¿Cómo esperarían que fuera la rentabilidad por dividendo de Falabella? ¿Mejor o peor que la de Aguas Andinas?

• Nombre acción: Falabella S.A.
• Nemotécnico: Falabella
• Último valor al que se transó: 2.630,00 pesos

• Dividendo enero 2020: 17,00 pesos por acción
• Dividendos mayo 2020: 18,4434 y 0,5566 pesos por acción
• Dividendos totales 2020: 36,00 pesos por acción

• Numerador: 36,00 pesos por acción
• Denominador: 2.630,00pesos
• Rentabilidad por dividendo: 1,37%

Conclusión

Si andas buscando vivir de dividendos, fíjate en el dividend yield, o rentabilidad por acción.

Si tuvieras 1 millón de pesos en acciones de Aguas Andinas, el 2020 hubieses recibido $78.000 pesos en dividendos. Si hubieses tenido ese mismo millón en Falabella, ¡hubieses recibido tan solo $13.700!

¿Es la rentabilidad el único indicador que debes mirar al momento de invertir? Definitivamente no. Recuerda que tienes que considerar el crecimiento potencial del sector y de la empresa, la política de dividendos y el historial de cómo ha crecido el dividendo en relación a las utilidades, entre otros.

Incluso hay grandes compañías y grandes inversiones que nunca han repartido dividendos. Algunos ejemplos notables:

• Amazon
• Facebook
• Google (o su matriz Alphabet)
• Berkshire Hathaway

Truco 2: comprar una cantidad significativa de acciones dividenderas

Esta parte ya es un poco más directa. Si quieres tener unos ingresos por dividendos a un nivel tal que no necesites trabajar, necesitas tener muchas lukas invertidas.

Paso 1: la rentabilidad por dividendo de tu portafolio

Podrías tener un portafolio 100% de acciones de Aguas Andinas. ¿Recomendable? Probablemente no.

Si compras una acción exclusivamente por su alta rentabilidad por dividendo, esa empresa te podría traicionar y te quedas con nada. Las compañías deciden cada año cuánto de sus utilidades reparten en forma de dividendos, y esa decisión puede cambiar.

Por eso vamos a suponer que tienes un portafolio de empresas, cada una con una rentabilidad por dividendo diferente.

Portafolio: 5 empresas equiponderadas (20% cada una) con una rentabilidad por dividendo de 7,5%, 4%, 3,5%, 2% y 1,5%.

Rentabilidad por dividendo del portafolio: 3,7%

Listo. Ya sabemos que nuestras acciones nos entregarán una rentabilidad por dividendo de 3,7%.

Paso 2: tu sueldo anual

¿Con cuánto quieres vivir? Esto puede ser algo difícil si es que no tienes claro tu presupuesto. Recuerda que en mi página de Recursos puedes encontrar la planilla que yo uso para ver mis ingresos y gastos.

Digamos que ya hiciste tus cálculos y te da que te sientes cómodo viviendo con $1.100.000 pesos mensuales, o $13.200.000 al año.

Paso 3: el monto de tu portafolio.

Si divides tus ingresos anuales de $13.200.000 por la rentabilidad de tu portafolio, 3,7%, te da como resultado cuánto deberías tener invertido: $356.756.757 pesos.

Palabras finales

Chuta que suena a harto tener 360 palos invertidos en bolsa. ¡Eso es lo necesario para vivir de dividendos!

A menos que tengas planificado ganarte la lotería, es probable que te demores 10, 20 o 30 años en acumular ese monto. Yo al menos llevo 5 años en el mundo laboral y no llevo ni un tercio de eso.

Pero chuta que suena rico tener un sueldo asegurado de $1.100.000 pesos sin mover un solo dedo. Recuerda que en la práctica, este ingreso pasivo se complementará con tu pensión, con el arriendo de alguna que otra propiedad, y con tus ingresos activos si es que todavía quieres seguir trabajando.